大学生のクレジットカード 親が反対し持たせてくれない方へ

2022年4月の法改正に伴い、18歳(高校生を除く)以上なら、クレジットカードは親(親権者)の同意なしで作れます。しかし、親に反対されている方もいるはずです。クレカは、作るべきなのでしょうか?
当記事は、生命保険専門家の助言を受けています。

受験ネット代表加藤(詳細
早大卒、予備校講師を経て国家資格キャリアコンサルタント(登録番号20022587登録証)。高校内講演歴10年670回。
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大学生や専門学校生 クレジットカードは持つべき?

大学、短大生や専門学校生とクレジットカード。結論は「生活必需品のためぜひ持つべきだが、リボルビング払いはリスクあり」ということです。

クレジットカードは、便利な決済手段という顔を持ちますが、その裏の顔は「実は借金」ということです。

アコム、プロミスなど、キャッシング会社は、非対面での手続きを望む人が多いように、借金は、恥ずかしいことというイメージがあります。

一方で、クレジットカードを使って支払うことは、スタイリッシュでカッコいいイメージもあります。ただし、これは、テレビなどのCMによって作られたものですので、そのことは知っておいてもよいでしょう。

クレジットカードのデメリット

  1. 本質的には借金。
  2. 定額払い(リボルビング払い)の利息は高額で、学生でも借金額がふくらみやすい。

しかし、Amazonも楽天市場も、基本はクレジットカード払い。社会生活を営む上で、クレジットカードがないというのは、大変不便です。

クレジットカードのメリット

  1. Amazon、楽天の利用など、ネットでの買い物にカードは欠かせない。ピザなど、デリバリーの注文程度であっても、カード決済の方が便利で、感染対策にもなる。
  2. 大学生は親の信用から、審査に通過しやすい。卒業後、万一アルバイトや契約、派遣社員になってしまった場合、大手のカードは作れないため、先々のために作っておきたい。
  3. 大学生(短大、専門学校生)のうちに一定額の利用と返済締切の厳守を繰り返すと、クレジットヒストリー(信頼残高)が良くなり、将来、急な病気や失業、あるいは、引っ越し、結婚などの場合への備えとなる。
  4. 大学生のうちに海外旅行に行く人は、ほぼ必須。
  5. 現金を持ち歩かなくて済む(カードは落とした場合、電話1本で止められる)。
  6. 1回払いをメインに使うなど、適切な管理ができる学生には、ポイントがつくメリットがある。

現在日本では、国としても、キャッシュレスを進めています。その1つが、クレジットカードです。国も推奨するだけのメリットがあると言えます。

一方、クレジットカードは、就職し、金銭感覚が身についてからでも十分。大学生のうちに作ると、借金を抱えてしまうことがある、という意見もあります。

しかし、筆者も大学時代に作ったJCBカードで、クレジットヒストリーをしっかり作っていったお陰で、独立した後も利用でき、大変助かりました。通常、個人事業主がJCBの審査に通るのは大変難しく、大学生のうちに作ったメリットは大きかったです。

新卒で正社員として就職でき、定年まで勤めれば、クレジットカードはいつでも作れます。しかし、そのようなキャリアが減ってきているのは、よく知られている通りです。

定額払い(リボルビング払い)の利息は高額で、学生でも借金額がふくらみやすい!

リボルビング払いは、3回払いなどと異なり、毎月の支払いが一定となるものです。

例えば、4月にノートパソコン(6万円)、6月に合宿免許の支払い(21万円)をカードで行うとします。支払いは、次のようになります。

4月5月6月7月8月9月
3回払い2万円2万円9万円
(2+7)
7万円7万円
リボルビング払い2万円2万円2万円2万円2万円2万円

このようにリボ払いは、毎月の負担が楽で便利ですが、支払う期間は長くなり、利息負担も増えます。さらに、いくらでも買い物できると錯覚してしまいまう人もいます。

逆に言えば、クレジットカードのデメリットは、ほぼリボルビング払いにつきます。リボ払いの設定ないクレカは、ほとんどありませんので、「カードを持つがリボは使わない」が、おすすめの選択肢です。

生命保険の専門家はどう考える?

クレジットカードにも詳しい、外資系の保険会社への勤務経験がある人に、聞いてみました。

学生にクレジットカードは必要だと思いますか? お金の専門家の立場から見て。
ー学生がクレジットカード……。人によっては、破産への第一歩ですね。

リボルビング払いが、引き金に?
ーそうですね。リボは、なまじ学生でも、月単位なら払えてしまうので、気が大きくなりやすいです。そもそも職についておらず、まだ信用もないのに、クレジットカードが与えられる点で、金銭感覚が狂いやすい。

Amazonなど通販の利用は?
ー学生には、まだ早いと私は思いますが、ここは意見が分かれるでしょうね。4月には、高額な教科書の購入が控えてますし。

海外旅行は、親のカードですかね? 親のカードを海外で使えるのか分かりませんが。
ー……。そうですね、飛行機やホテルをネットで予約するのに、カードで代金を払ったり、海外での買い物にカードを使ったり……と、海外旅行では色々用途があることは、否定はしません。

生命保険の専門家も、リボルビング払いには否定的だが、利便性は否定しないということでした。クレカのリスクは、ほぼリボルビング払いに限定されますので、親が反対している方は、リボルビング払いを使用しない約束の上での契約もおすすめです。

大学生・専門学校生にふさわしいクレジットカード

ポイントがたまりやすいカードは、おなじみの楽天カードです。

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